Lokaty bankowe i rachunki oszczędnościowe

Obecnie na rynku istnieje wiele różnych produktów finansowych, których zadaniem jest pomnażanie zainwestowanych w nie środków. Każda osoba, która chce zwiększyć swój kapitał, bez większych problemów znajdzie najbardziej właściwy dla siebie produkt oszczędnościowy. Wachlarz dostępnych produktów jest różnorodny, a każdego tygodnia tworzone są nowe. Wszystko zależy od posiadanego kapitału, skłonności do ryzyka, czasu, opłat i prowizji związanych z zarządzaniem daną inwestycją, a także płynności zgromadzonych środków oraz zysku, jaki niesie ze sobą dane przedsięwzięcie. Najpopularniejszym sposobem inwestowania i najbardziej rozpowszechnionym są lokaty terminowe. Banki oferują bardzo szeroką ofertę lokat, których czas trwania wynosić może od jednego dnia do kilku lat. Przy wyborze lokaty uwzględnić należy także rodzaj oprocentowania – stałe, obowiązujące przez cały czas jej trwania, zmienne (lokata zawierana jest na określony procent, ale w czasie jej trwania może się zmieniać, w zależności od polityki depozytowej banku) lub progowe (dane oprocentowanie jest określone dla wybranych przedziałów kwotowych i zwiększa się, jeśli kwota lokaty przekracza dany poziom lub czas trwania). Istotnym czynnikiem w lokatach jest czas kapitalizacji odsetek – może on być dzienny, miesięczny, kwartalny lub roczny. Lokaty bankowe nie wymagają dużego kapitału (można je już otworzyć mając 1000 PLN), ale oprocentowanie, choć stałe i pewne, nie jest zbyt wysokie. Uwzględnić też trzeba podatek od zysków kapitałowych, który pomniejszy nasze dochody w tym produkcie oraz zamrożenie środków na czas trwania lokaty – wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek. Usługę lokat terminowych oferuje każdy bank, który posiada dostęp internetowy i telefoniczny do swoich produktów. Zwykle jest on oferowany dla posiadaczy elektronicznych kont osobistych, jako dodatkowy produkt lub produkt powiązany z rachunkiem głównym. Alternatywą dla lokat terminowych są rachunki oszczędnościowe. Jest to forma pośrednia między rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, a tradycyjną lokatą bankową. Oferują one wyższe oprocentowanie niż konta osobiste, a zgromadzone tam środki cały czas pracują. Większa jest także swoboda dostępu do posiadanych pieniędzy (nie tracimy odsetek, jeśli przed terminem wycofamy część lub wszystkie środki) oraz brak kwoty początkowej – rachunek może istnieć nie mając nic na koncie. Jest to dobre rozwiązanie, jeśli posiadamy bardzo niewielką kwotę kapitału lub gdy zgromadzone środki będą przeznaczone na inną inwestycję w najbliższym czasie, a nie chcemy, by przez ten okres leżały bezproduktywnie.