Rozwiązanie dla roztargnionych...?

Prawie wszystkie towarzystwa funduszy inwestycyjnych mają dla swoich klientów specjalne plany systematycznego oszczędzania. Uczestnictwo w takim planie zobowiązuje do regularnego wpłacania ustalonych kwot. Pieniądze można wpłacać miesięcznie, kwartalnie, a niekiedy wystarczy zasilić konto raz w roku, ale za to większą sumą. W zamian za systematyczne wpłaty towarzystwo obniża – lub nawet umarza – opłatę manipulacyjną pobieraną od klientów od każdej wpłaty. Każdy plan jest inny – jeden ma duże zniżki na początku, inny premiuje klientów dopiero po kilku latach systematycznego oszczędzania. Oszczędzanie z planem ma sens nie tylko ze względu na zniżki w opłatach. Jest też bardziej bezpieczne od okazjonalnego wkładania większych kwot do funduszu. Ma to istotne znaczenie zwłaszcza w przypadku najbardziej podatnych na krótkoterminowe wahania funduszy zrównoważonych i akcyjnych. Wpłacając systematycznie stałe kwoty, ponosi się mniejsze ryzyko, niż wpłacając jednorazowo dużą sumę (jeśli ceny akcji i notowania funduszu spadają, to wpłacana kwota pozwala na kupienie większej liczby jednostek uczestnictwa). Plany systematycznego oszczędzania są dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mają wewnętrznej dyscypliny oraz zbytniej motywacji i nigdy nie umiały oszczędzać. Dużo może pomóc także współczesna bankowość internetowa – jej zadanie to „pamiętać” za nas o naszych zobowiązaniach (wystarczy tylko zapewnić środki finansowe na rachunku i ustawić zlecenie lub zlecenia stałe na odpowiednie daty realizacji), bo rozwiązania oferowane przez fundusze w przypadku takich produktów, czyli wszelkiego rodzaju planów systematycznego oszczędzania, po prostu zmuszają do oszczędzania. Ale jest też minus, gdy chcemy się przedwcześnie wycofać: wysokie prowizje i kary. Wybór, jak zawsze należy do klienta. A przed podpisaniem długoletniej umowy, dokładnie zapoznać się z jej warunkami i być konsekwentnym dla swoich decyzji. _____